解读央行第三方支付新规
7月31日，央行发布《非银行支付机构网络支付业务管理办法》，一时被舆论称为“史上最严”，从账户开立、支付验证、限额管理等方面重新划定第三方支付业务。用户层面，第三方支付余额上限为5000元、免费跨行转账时代恐结束等规定引网友吐槽，剁手党、转账党担心颇多；行业层面，遭遇更严新规，第三方支付平台还有多大生存空间？欢迎和担心接踵而来。新规将对用户产生哪些影响？第三方支付今后将走向何方？是否过于严苛会限制金融创新？新京报记者采访了业内人士及专家试图解答。
5000元限额针对的是余额，银行卡快捷支付不受影响。但200元以上快捷支付须银行验证。剁手族、卖家都受一定影响。
央行在新规中要求“单个账户单日累计支出金额应不超过5000元”，话音刚落，立刻引来网友吐槽，感慨连买个iPhone6都不够。
但仔细研读规定发现，央行说的是支付机构对不包括数字证书、电子签名在内的两类以上要素进行验证的交易，单个客户所有支付账户单日累计金额应不超过5000元。采用不足两类要素进行验证的单日限额为1000元。除非支付机构采用包括数字证书或电子签名在内的两类以上要素进行验证的交易，单日累计限额由支付机构与客户通过协议自主约定。
数字证书或电子签名为何物，恐怕很多人并不知道，且目前在国内尚不普及。目前网购很多是通过手机进行，而手机上基本是没有数字证书或电子签名的，目前普遍采用的是密码和短信验证，因此大多数人属于限额5000元的情况。
央行的辟谣中也强调了本次规定的限额是指“余额”。央行相关负责人解释称，5000元的限额只是针对支付账户的扣款，在网购扣款时，当消费金额超过5000元，超出部分是从银行卡账户扣除。因此，消费额度实际没受影响，只是扣款渠道不同而已。
余额支付很容易达到限额，不过可以采用网银支付、快捷支付。但央行规定，快捷支付超过200元，需要跳转银行去验证。
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以往，用户在选择快捷支付时，只需要在绑定银行卡时进行银行系统认证，之后每次交易输入第三方支付密码就可以直接消费银行卡里的钱。而按照新规，200元以上的快捷支付必须通过银行验证，等待跳转到银行，用户体验将会受影响。
银行业分析师王剑表示，央行如此规定的目的是希望能够将第三方支付回归到只做支付通道，避免囤积资金，形成资金池。另外，让资金通过银行而非支付宝流动的一个好处是便于监管。因为，当钱以余额形式从第三方支付平台花出去时，银行看不到钱的去向，而通过往网关、快捷支付，银行就能够监管每笔钱的流向，一方面确保资金安全，另一方面避免洗钱等违法行为发生。
同时王剑指出，通常个人不会将大额资金存在支付宝等账户中，余额限制真正影响到的可能是电商卖家，电商要频繁提现，以往可能收到买家付款之后，货款留在账户，下次进货直接付出去就可以。新规之后，卖家就要多一个提现的步骤。
